Avant d’acheter un logement, il faut être sûr de pouvoir le payer !

Votre budget sera établi en fonction de vos fonds propres et de votre capacité d’emprunt. Pour déterminer cette dernière, consultez votre banque ou un agent public de financement tel que le Fonds du logement. Ne vous limitez pas à votre banque habituelle et faites jouer la concurrence.

Etablir un budget mensuel

Le liste ci-après vous permettra d’établir votre budget mensuel et d’évaluer le montant disponible pour un emprunt.

Retrouvez la version imprimable en consultant notre brochure « Acheter un logement en 7 étapes ».

Moyens dont vous disposez

Liquidités immédiates (= montant dont vous disposez pour l’achat) :

• Économies personnelles
• Montant que vous pouvez emprunter

Liquidités périodiques (= montant dont vous disposez chaque mois) :

• Revenus
• Partie des revenus qui peut être affectée à l’immeuble (remboursement du prêt, charges)
• Montant restant pour vos autres frais (alimentation, déplacements, loisirs…)

Dépenses à prévoir

Dépenses immédiates :

• Prix d’achat de l’immeuble
• Frais de l’acte d’achat*
• Frais de l’acte d’emprunt*
• Coût des transformations, de rénovation et de mise en conformité électrique

Dépenses périodiques :

• Mensualité de remboursement de l’emprunt
• Charges communes (pour les appartements)
• Primes d’assurances (vie, incendie…)
• Précompte immobilier
• Coût des consommations (eau, gaz, électricité)

Dépenses à terme :

• Travaux prioritaires (comme par exemple ceux relatifs à la salubrité, à la stabilité, aux installations de chauffage et d’eau chaude sanitaire…)
• Travaux d’amélioration des performances énergétiques (isolation de la toiture, isolation des façades, remplacement de châssis…)
• Si vous cherchez un appartement, travaux liés aux communs de l’immeuble tels que la mise en conformité d’un ascenseur, le renouvellement d’une chaudière…
• Travaux divers

Frais de l’acte d’achat

L’achat d’un bien requiert le payement de droits fiscaux et de frais divers tels que :

• les honoraires du notaire fixés par arrêté royal et identiques pour tous les notaires ;
• le coût des recherches administratives, qui varient selon les ventes ;
• la transcription hypothécaire (copie de l’acte de vente pour le bureau des hypothèques).
• les droits d’enregistrement (12,5 % en Région de Bruxelles-Capitale). Deux abattements sont possibles :
  • Abattement principal sur 200.000 € (réduction de 25.000 €), si :
    • Le prix de vente du bien ne dépasse pas 600.000 €.
    • L’acquéreur n’est pas plein propriétaire d’un autre logement au jour de l’achat et reste domicilié pendant 5 ans dans le bien.
  • Abattement complémentaire, en cas d’amélioration de la performance énergétique du bien acquis, de 25.000 € par saut de classe (min. 2 classes), si :
    • Les conditions pour l’abattement principal sont respectées.
    • L’amélioration représente un saut d’au moins deux classes dans un délai de 5 ans.
    • En cas de non-respect des conditions, le remboursement de l’avantage fiscal sera demandé.

En savoir plus

Pour plus de précisions sur les droits d’enregistrement et l’abattement fiscal, consultez www.fiscalite.brussels.

Attention : travaux !

Un double saut de classe énergétique implique des travaux ! Lisez attentivement votre certificat PEB. Homegrade peut vous aider à ce sujet.

Contactez-nous

Simulation pour un achat de 210.000 €

Frais de l’acte d’emprunt hypothécaire

Dans la majorité des cas, l’achat d’un logement se réalise au moyen d’un crédit avec une garantie hypothécaire sur l’immeuble acheté. La constitution d’une telle garantie nécessite un deuxième acte notarié, qui entraîne à son tour des frais divers.

Quand on ne possède pas de fonds propres, le montant emprunté dépasse le prix d’achat car il inclut tous les frais associés à l’acquisition.

Simulation des frais de crédit hypothécaire – Pour un crédit de 230.000 €

Être prêt pour la signature

Soyez prêt, il faudra disposer de l’argent au moment voulu. À la signature du compromis de vente, vous devrez être en mesure de payer un acompte de +/-10 % de la valeur d’achat et au moment de la signature de l’acte authentique, le solde augmenté du montant des frais liés à l’achat (jusqu’à 18 % en plus du prix de vente).

La recherche d’un prêt se fait donc en parallèle à vos recherches d’un logement.

Aide pour le calcul

Vous trouverez sur le site www.notaire.be un module de calcul du montant des frais d’acte d’achat et d’emprunt hypothécaire ainsi qu’un lexique avec la définition des différents termes utilisés.